Реально ли получить выгодный кредит для ИП без залога и поручителей?

Реально ли получить выгодный кредит для ИП без залога и поручителей?

 

Кредит для ИП без залога и поручителей — это реальность или миф? На самом деле, ответить на этот вопрос достаточно сложно. В условиях сегодняшней экономики, такие кредиты скорее исключение из правил, нежели само правило.

txt1_ads()

К сожалению, с точки зрения банка, такой вариант автоматически становится ненадежным. На рассмотрение подобной заявки порой уходит очень много времени, проверка становится тщательной и скрупулёзной. А кредит ИП без проверки бизнеса и вовсе невозможен, поэтому рассчитывать на это не стоит.

В итоге, Вы рискуете не только в пустую потратить свое время, но и получить отказ. Соответственно, будет испорчена кредитная история, которая станет известна банкам, в которые Вы обратитесь в последующем.

Правила и требования

Кредит наличными для ИП имеет определенный ряд условий и требований:

• индивидуальный предприниматель обязательно должен иметь свидетельство о регистрации своего ИП и о постановке его на налоговый учет;
• заемщику должно быть не меньше 21 года и не больше 60 лет;
• бизнес должен существовать не меньше шести месяцев;
• субъект малого или среднего бизнеса должен стоять на регистрации не меньше одного года.

Кредитование ИП на сегодняшний день — это дело довольно распространенное, но не столь простое, как кажется на первый взгляд.Так как ИП получить кредит? Банки предлагают большой спектр услуг для индивидуальных предпринимателей. Однако для того чтобы оформить кредит на выгодных условиях, нужно рассчитать, в каком банке лучше брать деньги, по какой именно программе и как сэкономить средства в конечном итоге.

Сумма будущего кредита наличными для индивидуального предпринимателя зависит от множества факторов. Это и уровень его финансового оборота, и условия данной кредитной программы, и наличие залога, и обеспеченность поручителя.

Сроки кредита наличными обычно составляют примерно около трех-пяти лет с правом досрочного погашения.

Необходимость залога

Одним из необходимых условий для предоставления кредита является обеспечение залога, в особенности, если речь идет о крупных суммах. Предоставление банком кредита без залога маловероятно.

Стоимость залога в случае кредитования должна равняться сумме предоставляемых денег. Что касается поручителей, то они должны иметь стабильное финансовое положение и полностью соответствовать требованиям банка. В ином случае, Вас скорее всего будет ожидать отказ.

Проблемы, связанные с получением кредита

Как ИП взять кредит в быстрые сроки и с минимальными потерями? На самом деле, самая главная проблема — это длительные сроки, которые требуются банку на рассмотрение всего пакета документов, которые предоставляют индивидуальные предприниматели.

Сроки рассмотрения различных заявок от ИП могут составлять как несколько дней, так и несколько недель. При этом, никто не даст никаких гарантий на то, что предприниматель в конечном итоге все же получит запрашиваемый кредит.

Исходя из этого, можно дать совет подавать документы для кредита и запросы на кредитование сразу в несколько банков. Но при этом нельзя забывать, что в разных банках могут быть разные кредитные условия и требования к предпринимателю, выступающего в роли заемщика.

Кредит на открытие своего бизнеса

Кредит на открытие бизнеса ИП — это реальность, с которой сталкиваются многие начинающие предприниматели. К сожалению, одного энтузиазма и желания развивать свое дело недостаточно. Именно поэтому большинство людей сталкивается с вопросом: «У кого же взять деньги?»

На сегодняшний день, взять их можно в банке. Существуют специальные программы, рассчитанные на развитие малого и среднего бизнеса.

Для того чтобы получить такой кредит, Вы должны будете составить логичный и обоснованный бизнес-план, содержание которого сможет и должно убедить кредитора в том, что Ваше дело перспективно и принесет Вам в будущем доход, с помощью которого Вы погасите свой долг перед банком.

Следует учитывать и то, что некоторые кредиты для малого бизнеса предоставляются только при наличии хорошего материального обеспечения, которое чаще всего представляется в виде недвижимости.

На самом деле, ситуация на рынке играет в пользу тех, кто хочет взять кредит на открытие своего бизнеса. Все дело в возросшей конкуренции, которая берет свое. Банкам приходится обращать свое внимание на малый бизнес, как бы рискованно это не было. С каждым днем предложения от них растут, а процентные ставки снижаются.

Но и здесь есть подводные камни. Например, большинство банков предпочитает предоставлять кредит малому бизнесу только спустя три месяца после его открытия. Это не является выходом для тех, кому нужен кредит именно на стартап.

Хорошим шансом для таких предпринимателей являются специализирующиеся на поддержке малого бизнеса центры. Эти организации получают кредиты на открытие бизнеса под свои гарантии, а в дальнейшем распределяют сумму кредита между другими предпринимателями. Такие центры сами проводят отбор претендентов и тщательно изучают предоставленные им бизнес-планы. Несомненно, главные критерием выбора является рентабельность проекта. Однако есть и минусы. В данном случае, проценты, которые придется платить такому центру превышают проценты, которые можно было бы платить банку.

Подробнее о том, как предпринимателю получить банковский займ, смотрите на видео ниже:

Кредитная карта

Кредитная карта для ИП — это открытие счета индивидуальному предпринимателю с целью предоставления возможности оплачивать услуги и товары при помощи кредитной карты. При необходимости с этой карты денежные средства могут и обналичиваться.

Как и на любую другую кредитную карту, на карту для ИП устанавливается определенный расходный лимит, а получить ее можно только после заключения и подписания договора.

Главным критерием ее выдачи является платежеспособность заемщика. Это выражается в стабильной работе его предприятия, организации или бизнеса, а так же в уровне доходов, который подтверждает возможность возврата денежных средств в назначенный срок.

Чаще всего, индивидуальному предпринимателю предоставляются деньги на длительный промежуток времени, а оговорить точные сроки можно заранее.

Кредитная карта для ИП может быть как возобновляемой, так и не возобновляемой кредитной линией. Получить ее можно там же, где находится расчетный счет ИП.

Экспресс-кредитование

Экспресс-кредит – это определенная разновидность потребительского кредита, которая предоставляется заемщику для оплаты какого-то конкретного товара. Такие кредиты позволяют брать в долг, как правило, до ста тысяч рублей. При этом, наличными заемщик их не получает. Денежные средства поступают на счет той компании, у которой покупается товар.

В России экспресс-кредиты выдаются только в рублях, поскольку расчеты в нашей стране производятся исключительно в национальной валюте.

Как оформить экспресс-кредит?

Экспресс-кредит можно получить на территории различных торговых предприятий или же у сотрудников банка после заполнения анкеты.

Разные банки выдают разные экспресс-кредиты. Некоторые готовы оплатить полную стоимость покупки, некоторые требуют оплатить часть товара лично, чтобы убедиться в платежеспособности потенциального клиента.

Выдача экспресс-кредитов происходит быстро. В целом они занимаются не дольше часа, если Вы обратились в сервисную точку, и не более трех дней, если выбрали офис банка.

https://www.youtube.com/watch?v=8wtSe_zNULg

Для получения такого кредита требуется минимальный набор документов. Будет достаточным иметь при себе паспорт и любой другой документ, удостоверяющий Вашу личность.

Главная особенность таких кредитов — это их высокая стоимость. Они самые дорогие из всевозможных кредитов и связано это с тем, что заемщик подвергается минимальной проверке. В связи с этим растет и процентная ставка. Для стартапа или только вставшего на ноги бизнеса — это не лучший вариант, хотя он имеет заманчивый бонус в виде быстроты.

Потребительский кредит для предпринимателей

Многими банками предоставляются разные программы кредитования, адаптированные именно под индивидуальных предпринимателей. Для того, чтобы получить подобный кредит в банке, нужно соответствовать определенным требованиям, например, иметь финансовую отчетность, стоять на учете в налоговых органах, а также предоставить целый пакет документов.

На первый взгляд все кажется очень просто, однако начинающий ИП взять подобный кредит попросту не сможет, так как предоставление положительной финансовой отчетности станет невозможным ввиду только начавшегося бизнеса.

Чтобы не получить отказ на заявку для получения потребительского кредита, следует заявить целью не начало бизнеса, а, например, заграничную поездку или ремонт. Банк не имеет возможности отследить, куда были направлены средства, поэтому данную лазейку можно попытаться использовать, но только не в том случае, когда в договоре указывается, что заемщик не должен являться индивидуальным предпринимателем.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит — это вид кредита, который дается заемщику, который обеспечен определенной собственностью на покупку жилья. Соответственно, ипотечный кредит — это кредит под залог какого-либо недвижимого имущества. Требования, которые предъявляются к заемщику варьируются в зависимости от банка и размера запрашиваемой суммы.

Например, для получения средств на покупку квартиры, требуется иметь не менее 20% от полной стоимости данного жилья. Чем больше необходимая сумма, тем соответственно, выше сумма процентной ставки.

https://www.youtube.com/watch?v=Rv_iKUe00U0

Ипотечный кредит отличается от других кредитов и имеет свою особенность — он предоставляется только на покупку жилья. Сумма колеблется от десяти тысяч до миллиона долларов и определяется самим заемщиком.

На самом деле, какой бы вид кредита не был выбран, ответственность ИП перед кредиторами никак не уменьшается. В любом случае нужны будут документы, своевременные выплаты и ответственный подход к делу.