Где выдают кредиты для индивидуальных предпринимателей и где лучше условия

Где выдают кредиты для индивидуальных предпринимателей и где лучше условия

 

Кредиты для индивидуальных предпринимателей банки часто выделяют в отдельную линейку ссудных продуктов, предназначенных исключительно для предприятий малого и среднего бизнеса. Хотя, конечно, они могут воспользоваться и обычными предложениями для корпоративных клиентов.

Получение кредита — легко или тяжело?

Для западной экономики характерна широкомасштабная поддержка предприятий малого бизнеса, на которых в основном и строится средний класс – фундамент экономики. В России еще недавно ссуды предпринимателям выдавали достаточно неохотно, так как участники банковской сферы полагают бизнес такого масштаба неустойчивым.

Однако со временем, при поддержке государства, банковское кредитование предпринимательской деятельности стало активно развиваться. Одной из первых задач помощи представителям индивидуального предпринимательства стало облегчение процесса получения заемных средств.

Гибкие условия, индивидуальный подход к каждому клиенту, оптимизация существующих условий под нужды бизнеса – банки стали практиковать такую форму работы сравнительно недавно, но она уже приносит свои плоды. Ведь взаимодействие предпринимателей с кредитными организациями будет строиться на взаимовыгодной основе, взяв кредит на развитие один раз, бизнесмен в будущем снова прибегнет к услугам пошедшего навстречу его заявлению банка. Таким образом, выгоду получают оба участника процесса.

Виды кредитов и конкретные банковские программы

В целом, все виды кредитных продуктов для предпринимателей можно разделить на два вида: кредиты начинающим ИП, которые только планируют открыть свой бизнес, и кредиты на развитие бизнеса для уже действующих предпринимателей.

Банк ВТБ 24, к примеру, предлагает и экспресс-кредиты и целевые займы и под залог имущества. Но интереснее всего два продукта: для развития бизнеса банк готов предоставить заем на особых условиях. Если вам требуется значительная сумма, то вам останется найти залог или поручителя, также банк проверит вашу кредитоспособность и составит индивидуальное предложение.

Во втором случае речь идет о конкретном предложении – кредит «Коммерсант», который заинтересует начинающих бизнесменов. Без залога и поручителей банк готов предоставить ссуду в размере от ста тысяч до трех миллионов рублей, сроком на пять лет. Правда, ставка достаточно высока – 22% годовых, а может вырасти и до 27%, все зависит от суммы и срока.

А, например, первым Сбербанк предлагает взять ссуду «Бизнес-старт», которая выдается каждому для открытия собственного дела в рамках франшизы или по типовому, стандартному бизнес-плану, разработанному банком.

Максимально возможная сумма в этом случае – 3 миллиона рублей. Кредит выдается под 17,5% годовых и сроком всего на 3,5 года, но при достаточной сноровке и успешном развитию предприниматель вполне способен выплатить такой заем.

Альфа-Банк предоставляет кредиты для развития бизнеса на сумму от 350 тысяч рублей до 6 миллионов, при этом цель использования средств не важна. Однако стоит учесть тот факт, что ставка начинается от 20% и может расти, кроме того, комиссия банка составляет 2% от суммы займа.

Выдается кредит на срок до трех лет, бизнес на момент подачи заявления должен функционировать не менее полугода.

Банк Москвы на этом фоне предлагает более привлекательные продукты, например, Микрокредит до 5 миллионов рублей под 14% годовых на три года, или кредит на развитие бизнеса на сумму до 150 миллионов рублей, всего под 11,1% годовых и на пять лет.

Такие кредиты предпринимателям можно получить, как без залога, так и предоставив корпоративное имущество. Кроме того, Банк Москвы предлагает предпринимателю воспользоваться услугами фонда содействия развития предприятий малого бизнеса. Таким образом, фонд может взять на себя поручительство, обеспечивая до 50% суммы займа, в подобном виде осуществляется государственное кредитование предприятий малого бизнеса.

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей

Определить преимущества и недостатки такого продукта, как кредит для индивидуального предпринимателя, может любой, заинтересованный в данном вопросе человек, вооружившись данными информационной сети.

Требования к предпринимателям

Одним из основных условий предоставления нужного займа для нужд бизнеса выступает надежность заемщика. Все крупные банки ставят для потенциальных клиентов условия вроде успешной работы в выбранной сфере шесть месяцев и более на момент обращения, или же ведение деятельности в сфере реальной экономики. Все это с большой долей вероятности обеспечит благоприятное решение при подаче ИП заявления на предоставление кредита. Также в пользу бизнесмена может сыграть отсутствие просрочек или задолженностей по уплате налогов, взносов и сборов иного характера.

Плюсы кредитования ИП

По большому счету ответ на вопрос, как получить кредит индивидуальному предпринимателю, достаточно простой – до трехсот — пятисот тысяч рублей можно легко получить на любые цели, без поручителя и залога. Воспользовавшись таким быстрым и краткосрочным кредитом, предприниматель сможет легко решить проблемы текущего характера: согласование предоставления займа обычно происходит в сроки от трех до семи дней.

Если у бизнесмена часто возникают задержки с поступлением денежных средств, то в этом случае, для удобства можно попробовать открыть в банке кредитную линию – овердрафт, она погашается по мере поступления средств на счет предпринимателя.

Кроме того, взять простой кредит наличными для ИП тоже не проблема, особенно если есть, кому выступить поручителем или что представить в залог.

Минусы кредитования ИП

Среди минусов данного банковского продукта можно выделить тот факт, что кредит индивидуальным предпринимателям на достаточно большую сумму может быть выдан исключительно при условии предоставления залога: земли, техники, производственных помещений и прочего.

Если у вас есть имущество для залога, то здесь возникает второй риск – вероятность невозврата кредита. Предприниматель всегда должен учитывать, что в случае возникновения такой ситуации, залог будет отчужден в пользу финансового учреждения – кредитора, а затем продан с молотка для покрытия долгов заемщика.

Задаваясь вопросом, как взять кредит, бизнесмен должен четко понимать, до какой степени он готов отвечать по обязательствам и насколько он рискует, желая получить нужную ссуду. Ведь к прочим недостаткам бизнес-займа относится и их цена, помимо высокой процентной ставки, банки часто требуют предоставить большое количество документов по финансовой и хозяйственной деятельности, найти поручителей и т.д.

https://www.youtube.com/watch?v=DEfyFRPS-TQ

Кроме того, даже если вы выполните все условия, нужно быть готовым, что банк оценить предлагаемое вами в залог имущество гораздо ниже его реальной, рыночной цены, в полтора, а то и в два раза. Так что, нужно думать еще и на тему, где можно взять наиболее выгодный кредит с точки зрения развития и сохранения бизнеса.